第三百一十八章“山寨銀行”
農(nóng)民資金互助合作社！
安曉彬的辦法很簡單，就是允許民間🦌資本組建類似于農(nóng)村信用合作聯(lián)社的小額信貸機構(gòu)。而且根據(jù)現(xiàn)行法律和相關(guān)的政策法規(guī)，“農(nóng)村資金互助社”和“農(nóng)民資金互助社”，僅一字之差，就可以合法地不受銀監(jiān)會監(jiān)管。
幾大銀行甚至連農(nóng)村信用合作聯(lián)社現(xiàn)在都拒絕借錢給中小企業(yè)，已經(jīng)失去了市場化的應(yīng)有之義✌，既不像完全市場化的產(chǎn)物，更談不上什么扶持中小企業(yè)，🖥👓成了徹頭徹尾以盈利為目的的金融機構(gòu)。
堵不如疏，臨水的民間金融借貸已經(jīng)到了近乎失去控制的程度。再不加以重視，遲早會影響到臨水經(jīng)濟的發(fā)展和社會穩(wěn)定，周義沉思了片刻，突然站了起來，咬牙切齒地說道：“一百家大企業(yè)或許只有一家不守信🏛🚈🌐用，一百家中小企業(yè)可能有九十九家都不守信用，可是也許這99家中小企業(yè)讓銀行損失的🥃錢，加起來也比不上那一家大企業(yè)！
再說，國家銀行不愿意貸款給中小企業(yè)，自然會有人愿意，那國家為何不放松對金融市場的管制，讓那些民營銀行起來呢🚒🍲？不讓‘地下錢莊’出來見光，你有不愿意借錢給別人，還不許別人借，這是哪門子的道理？
田***😃，我看安先生這個思路🚨對頭。大不了在市委農(nóng)村工作辦公室下面組建一個監(jiān)管機構(gòu)，像銀監(jiān)局🔰那樣監(jiān)管農(nóng)民資金合作社或互助社的運營?！?br/>
跟國有銀行搶生意，這可不是一件小事，田文建沉思了片刻，還是緊盯著安曉彬的雙眼，將信將疑地問道：“安子，合法性能不能經(jīng)得住推敲，對現(xiàn)在的臨水而言尤為重要。我可不想知法犯法，你千🕵萬別忽悠我啊。”
千里迢迢跑回來，就是想鉆個空子、放顆衛(wèi)星給家里人瞧瞧。安曉彬急了，指著茶幾上的那疊文件，信誓🌡⏲🥛旦旦地說道：“目前國內(nèi)的農(nóng)村民間金融機構(gòu)大體上分三類，一是銀監(jiān)會批準(zhǔn)的互助社，由銀監(jiān)會負責(zé)管理監(jiān)督；第二類則由對口的扶貧辦、財政部負責(zé)。
而我所說的就是第三類——自發(fā)組織的互助社。監(jiān)管上的確存在著缺位，基本屬于‘民不告，官不究’的那💩🖍🗣種。再說又不是沒有先例，只是一些地方政府拿不出一套行之有效的監(jiān)管措施，怕引火燒身，最后都沒有👲😲發(fā)展起來罷🌂了?！?br/>
所謂的“自發(fā)組織的互助社”，除了⚽塊牌子之外跟正規(guī)銀行沒什么區(qū)別，可以吸儲也可以🐃放貸，真要是能發(fā)展起來，絕對能對中小型企業(yè)發(fā)展起到一定的推動作用。
可銀行業(yè)雖然是個一本萬利的行業(yè)，但同時也具有著很大的風(fēng)險。連那些國有銀行的盈利，都建立在四大不良資產(chǎn)處理公司的死賬爛帳剝離基礎(chǔ)上。真要是出了問題，那些血本無歸🚽🔈的老百姓還不把市委市政府給砸了？
田文建一時半會還真下不了決心，想了想之后，驀地站了起來，掏出手機撥通了素有“中🤤🐪國小額信貸之父”之稱的中國人民大學(xué)😂🥕農(nóng)村金融研究所常務(wù)副所長陳教授的電話。
陳教授的回復(fù)🕣🧛很干脆，首先將該類組織定性為“非正規(guī)的農(nóng)民互助金融形式”。非正規(guī)不是違法，是指不納入銀監(jiān)會的正式監(jiān)管體系，但卻是合理合法的存在。
同時還🦐🏂指出它是對商業(yè)性金融機構(gòu)的一個有益補充，如果監(jiān)管到位，將會有效地滿足了社會弱勢群體的資金需求。政府應(yīng)對其進行🔜💉“非審慎監(jiān)管”，積極規(guī)范、引導(dǎo)這種民間借貸行為。既不能完全放任，也不能限定過緊。
看著田文建那副如釋重負的樣子⭐🛒，安曉彬樂了，點上根香🚽煙，眉飛色舞地說道：“兄弟，如果連我都不能信任，那你還能信任誰呢？至于風(fēng)險，那是免不了的。銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，與生俱來就規(guī)定了其風(fēng)險的本質(zhì)。風(fēng)險和利潤對銀行來說，就相當(dāng)于一個硬幣的正反面，不可分割。
過分強調(diào)哪一面，都會對銀行業(yè)的發(fā)展帶來阻礙。只🕯有充分掌握風(fēng)險在銀行經(jīng)營中的特點，將風(fēng)險經(jīng)營、風(fēng)險管理與風(fēng)險防范結(jié)合起來，在硬幣的正反之間尋找有效的平衡，才能收到利潤增長🏪〰🐤與風(fēng)險防范的最佳效果，才可以在風(fēng)險與利潤的動態(tài)錯位中謀求長遠發(fā)展?！?br/>
這小子，替美國銀行討債都討出經(jīng)驗來了。田大***暗嘆了一口氣，禁不住地打趣👂🤓📏道：“兄弟，既然是農(nóng)民資金🌎💝🏔互助社，那主體就得是農(nóng)民，你這一🌊🏹美籍華僑摻和進來算什么？我可不想讓人家罵我以權(quán)謀私?！?br/>
費了那么大心思，到頭來居然沒自己什么事，安曉彬可沒有那么好說話，立馬指著他鼻子笑罵道：“💲🖇💯姓田的，你是不是想過河拆橋?。扛忝髡f吧，哥們我這次是有備而來。為了盡快的把銀行開起來，我還帶回⛪🥥🦎來一筆私🥩🙏募基金。過了這個村就沒這個店，你可要想明白了?！?br/>
資金？臨水現(xiàn)在最缺的就是資金。
周義兩眼都綠了，不♓🧖👱等田文建開口，就急不可耐地問道：“安先生，你那筆私募基金大概有多少？”
安曉彬坐了下了，翹起二郎腿，不無得意地笑道：“不多，也就三億多美金👟🥋。如果你們看不上的話，那我只能換個地方折騰了。”
“安子，你🎺🐟哪🚟🏂來這么多錢的？”田文建被😪💦☔這個數(shù)字驚呆了，一臉不可思議的表情。
“都說了是私募基金，問這么多干嘛？”
安曉彬不耐煩了，給了他個白眼，沒好氣地說道：“讓不讓我干說句話，如果讓我干，我還可🚵以請業(yè)內(nèi)專家來幫你們免費量身定做一套相對完善的監(jiān)管方案，絕對比銀監(jiān)🍅📑💅會那套管用，保證能把風(fēng)險降到最低點。”
事實上民間金融借貸問題🏫🔼，已經(jīng)讓田文建傷透了🎹🍘腦筋。眼看就要過年了，如果再不加以規(guī)范，往年那些被高利貸🤘🐔🚒逼得家破人亡的慘劇，很可能會再次重演。而地下錢莊的融資渠道發(fā)生了根本性改變，由之前的高息吸儲，演變成現(xiàn)在的pos機流轉(zhuǎn)使用產(chǎn)業(yè)鏈。
銀行和信用卡機構(gòu)成了“地下錢莊”的資金源頭，卻對此視而不見🔡🎈。讓躊🍗🍔躇滿志的田大***束手無策，只能眼睜睜的看著高利貸愈演愈烈。
高利貸和民間攬儲成了🔀💃臨水📯🥒🚗特色，如果在金融🦋體制方面放開一些，多成立一些民間銀行類金融機構(gòu)，按照銀行制度運行，的確能解決了高利貸問題和中小企業(yè)融資難問題。當(dāng)然，這并不意味著能消除高利貸，畢竟它有著十分強大的市場和歷史淵源。
畢竟這是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，連韓國和香港等發(fā)達國家和地區(qū)都無法杜絕，更別提金融業(yè)還不發(fā)達的中國了。什么地方有貧窮，什么地方有失敗，🌭什么地方有無奈，那什么地方就有高利貸，區(qū)別只在于普遍性和🚝后果的不同🌝🤒罷了。
金融是一個很復(fù)雜的問題，影響經(jīng)濟的各個要素，相互制約、相互掣肘，保持平衡態(tài)是最終目標(biāo)。不要期望通過建立一種機制能消🕑🚿📹滅這個問題，那只能把問題從✋⛅一個方面推到了另一個方面，會出現(xiàn)一種新的問題在等著你，只有🍗🍧🐪引導(dǎo)和控制才是最好的辦法！
想到這些，田文建微微🗣的點了下頭，似笑非笑地說道：“看來也只能這樣了，周市長，安大財神就交給你了，希望你們能合作愉快。不過有句話必須要說在前面，千萬別因為我跟他有點關(guān)系，就給他什么優(yōu)惠政策和待遇。”
周義一楞，隨即反應(yīng)了過來，頓時哈哈大笑道：“開銀行可⚪🥟是一本萬利的生意，利差那么大，想不賺錢都難，我想安先📰🎗🍖🏡📯📸生是不會為難我的?！?br/>
盡管安曉彬從未想過享受什么超國民待遇，但還是指著他倆搖頭笑罵道：“一丘之貉🏡🚍，一丘之貉，都是過河拆橋的主兒！早知道這💭💠樣，我就不來了?！?br/>
田大***可不想跟他斗嘴，而是饒有興趣地問道：“對了，兄弟，你那個山寨銀行的名字想好了沒有？有沒有打算像正規(guī)銀行那樣辦理存👤🥨🎃折和銀行🥚🈶🔑卡什么的？”
“臨水市信用合作聯(lián)社，怎么樣，夠大氣吧？至于存折和銀行卡什么的當(dāng)然要辦了，如果條件允許的話，我還準(zhǔn)備搞一🚵📆😌些自動取款機，跟其他農(nóng)民資金互助社聯(lián)合起來，建立一個覆蓋全臨水的金融網(wǎng)點?！?br/>
真夠山寨的，居然把農(nóng)民倆字給省掉了，搞不清楚的還以為是😡👚📩農(nóng)村信用合作聯(lián)社呢。田大***被搞得啼笑皆非，忍不😃🚦住地笑問道：“你就不怕人家告你侵權(quán)？”
安曉🚠🍟彬臉色一正，很是不屑地說道：“這有什么好怕的，又不是頭一次當(dāng)被告，大不了換個名字唄，就當(dāng)是🌴做一次免費的廣告?！?br/>
周義徹底傻眼了，禁不住地問道：“安……安……安先生，難道您經(jīng)常被人家告上法😫🔡⛪庭嗎？”
“也不是經(jīng)常，一年😙🌩👈大概五六十次吧。不過都是我的律師出庭，跟我沒多大關(guān)🌶系?！?br/>
怪事年年有，今年特別多。剛來了個把臨水🥦搞得天翻地覆的市委***，現(xiàn)在又來了個當(dāng)被告當(dāng)上癮的假洋鬼子財主?？偙桓嫔戏ㄍピ趪鴥?nèi)絕不💨🔠是什么光彩的事，周義突然后悔起自己剛才的決定，不禁打起了退堂鼓來。
看著他那副猶豫不決的樣子，田文建意識到他擔(dān)心什么了，立即湊到他耳邊，低聲說道🐫：“安子說話雖然有些不著調(diào)，但還算得上是一個心系祖國的愛國華僑?！?br/>
見周義懷疑去自己的為人，安大少爺不樂意了，驀地站了起來，冷冷地說道：“周市長，如果你對我的為人有所懷疑的話，👦大可向你們省委王***求證。我之所以來臨水，是給我兄弟面子。真要是想賺多少多少錢，那根🌑🔸⏬本用不著這么麻煩?！?br/>
省委王***和趙正東一樣，同屬安家一系🏑🥖🕔，都是前總理重用過的封疆大吏。這一點😞💇🤛，田文建早就心知肚明。要不社保并軌根本不可能這么順利，王***更不會說什么⛩有時間帶他去見見那位只擔(dān)任過一屆總理的老人了。
既然安子已經(jīng)把話挑明，田文建干脆開門見山地說道：“老周，安先生是中顧委安老的孫👟子，如假包換的紅三代，由他牽頭搞農(nóng)民資金互助社，咱們還有什么💽👜好擔(dān)心的？”
感情是***?。≈芰x這才反應(yīng)了過來，連忙伸出雙手，一臉受寵若驚的表情，急切地💕說道：“失敬，失敬，周義有眼不識泰山，還望安先生別往心里去。”
安大少爺做人還是可圈可點的，使勁的握了握周義的手，意味深長地說道：“周市長，文建跟你說這些話，證明他沒把你當(dāng)外人。既然都不是外人，那就用不著這么客套💆🐢🔼。跟他一樣，叫我安子就行，安先生、安先生的聽著別扭?！?br/>
不得不承認，安曉彬來得正是時候，拋去規(guī)范民間金融借貸這一塊，光他的身份就是對田文建有力的支持。要知道周義的壓力一直很大，生怕一個不慎身敗名裂。而安曉彬的到來，🐛✨則給了他田文🤥🦋建給不了的信心。
醉仙樓的一頓飯吃得賓主盡歡，吃了一顆定心丸的周🤕🗝義，一個勁表示堅決支持田大***🚨的改革事業(yè)，搞得田文建有點下不了臺。
晚飯過🏏🎇后，醉意濃濃的安曉彬，婉拒了去市委招待所下榻的好意，愣是跟田文建一起回到青年小區(qū)，跟闊別大半年的鐵哥們挑燈夜談。
“……社保并軌沒出什么岔子，上面似乎很滿意，事😕❕實上在此之前，他們還擔(dān)心你走西川試點的老路，推行🉐村民自治，搞***代表工作室什么的。”
雖然喬偉是田大***的總后臺，但關(guān)注遠多過于交流。畢竟不在其位不謀其政，作為東海省的省委副***，不好過多干涉臨海省的內(nèi)部事務(wù)。而且省情不同，遠在千🍺💴里之外的他，也給不出什么建設(shè)性的意見。
此時此刻的安曉彬，成了田文建了解上層動向的唯一🚙🗡渠道。見安曉彬說著說著停住了，田文建沉思了片刻，淡淡地說道：“不是我不想搞，而是沒有搞的基礎(chǔ)。農(nóng)村十室九空，絕大部分勞力都出去經(jīng)商和打工了，只剩下一些老人和孩子留守，推行下去只會適得其反，真要是選出一批村霸出來，那可得不償失了。”
安曉彬微微的點了下頭，深以為然地說道：“是啊，沒有群眾基礎(chǔ)什么事都干不🤦🤧🍑成，看來你的確💣下了一番功夫?！?br/>
“沒有金剛鉆🚗，不攬瓷器活，🔀🤥不下點功夫不行?。 ?br/>
田文建輕嘆了一口氣，指著茶幾上的一疊資料，凝重地說道：“事實上在我看來，三位老教授四年前那次改革的思路，還是很理性、很務(wù)實、很溫和的。之所以寸步難行👣，搞了兩個月就受到強力狙擊，只是因為他們太過急躁了。”
“那你接下來有什么打算？”
“修修補補，還能有什么其他打算？”
自改革開放以來，政治體制改革的🏺🤝底線是不會危及***的執(zhí)政地位。這個底線注定了改革只能是對現(xiàn)行體制修修補補。而修修補補的改革是注定是要失敗的。這就是二十幾年來政治體制改革“只革樓梯響，不見人下來”的根源所在。
安📢🏒🗒曉彬哪能聽不出他的言外之意，禁不住笑問道：“這算不算是在開歷史的倒車？”
“那也比進一步退三步強?！?br/>
田文建可不會上他的當(dāng)，立即岔開了話題，一臉凝重地說道：“那些♐👫國家大事咱不管，想管也管不了。一屋不掃何以掃天下？對現(xiàn)在的我而言，要做的和🎉🕕能做的事✂🥩🔧情有很多很多。如果能在十年里把吃財政飯人數(shù)的壓縮到現(xiàn)在的一半，并完成醫(yī)改、教改、以及建立一套相對完善的社會保障體系，那已經(jīng)是件很不容易的事了?！?br/>
安曉彬沉思了片刻，若有所思地說道：🌄“從現(xiàn)在的情況上來看，精兵簡政、🦐📹🏂醫(yī)改、教改似乎沒有那么難，但那個社會保障體系好像沒那么🥞🎛容易。分稅制不改革，財政轉(zhuǎn)移支付不到位，就算你砸鍋賣鐵，也覆蓋不了那么多農(nóng)民?！?br/>
“天下無難事，只怕有心人?！?br/>
田文建抬起頭來，一臉堅定無🏻🔅比的表情，斬釘截鐵地說道：“臨水不同于虎林，民營經(jīng)濟尤為發(fā)達，只要能一如既往的扶持實體經(jīng)濟，把農(nóng)民盡可能轉(zhuǎn)移到工業(yè)上來，那十年后農(nóng)業(yè)人口將會降到10-15%左右，同時再逐步加大教育和醫(yī)療方面的民生支出，此消彼長，應(yīng)該不是什么問題?！?br/>
“十年磨一劍，也就你才有這樣的耐心?！?br/>
安曉彬重重的點了下頭，不無感💪🌤慨地說道：“🍳吳老板沒看錯你，事實上那3億美元私募基金就她幫著拉來的?；鸹貓舐室蟛桓?，應(yīng)該能幫你解決一些問題?！?br/>
兄弟姐妹們還是沒有坐視不理呀，田文建感動不已，想了好一會后，才低聲說道：“中小企業(yè)融🦄資這一塊理順了，對臨水的經(jīng)濟發(fā)展能起到至關(guān)重要的作用。但社保基金的保值也很重要，這方面你比我有經(jīng)驗，🎷🙈看看有沒有什么風(fēng)險小，回報率高的保值渠道?！?br/>
“有多少？”
“四個多億吧，幾萬臨水工人的棺材本啊。”
又想保值，又不想冒風(fēng)險，哪有這樣的好事？安曉彬想了想之后，搖頭苦笑道🍝🏽🍛：“除了分散注入到即將組建的農(nóng)民資金互助社拿利息之外，我實在想不出什么更好的辦法?！?br/>
田文建失望到了極點，🔴💌😆一臉沮喪地說道：“那跟放在銀行里又有🍛📢🚎什么區(qū)別？”
“區(qū)別？區(qū)別大了！”
安曉彬臉色一正，異常🏷🐙嚴(yán)肅地說道：“民間資本想跟銀行競爭，只能縮小利差。這就意味著貸款利率相差無幾，存款利率卻要高出近一倍。存進民間金融機構(gòu)當(dāng)儲備金，既解決了中小企業(yè)融資難的問題，又獲得銀🍟🥈行兩倍以上的回報，存一年就相當(dāng)于兩年，你還想怎么樣？”
“🥇這倒是個思路，不🌸🚟🎶過在此之前，必須建🥜🥀立一套完善的監(jiān)管體系。”
看著他那副謹小慎微的樣子，安曉彬樂了，頓時哈哈大笑道：“其實風(fēng)險真沒你想象中的那么大，村一級⛸是‘熟人社會’，金融風(fēng)險相對較小，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級則需要完善機制，適當(dāng)加強監(jiān)管。政府扶持一把，拓寬合作社的融資來源。另外再完善一🙋🔛🦑下舉報制度和定期報告制度，應(yīng)該不會有什么問題。”
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